Что будет с вкладчиками и кредиторами, если банк окажется на грани краха
Финансовый регулятор утвердил четыре инструмента спасения проблемных банков
АРРФР утвердило правила спасения проблемных банков. Документ описывает четыре инструмента, которые регулятор сможет применять к банкам в режиме урегулирования, сообщает NBK.
Первый инструмент. Принудительная реструктуризация обязательств
Регулятор сможет полностью или частично списать долги банка перед кредиторами, изменить условия по ним или конвертировать долги в акции банка. Согласие кредиторов для этого не потребуется. Решение АРРФР будет обязательным с момента принятия.
Списывать будут в порядке обратной очерёдности. То есть сначала пострадают акционеры, потом кредиторы последней очереди, и так далее. Кредиторов следующей очереди затронут только после того, как полностью применят меры к предыдущей. Исключения возможны, если списание приведёт к системным рискам или помешает критически важным операциям банка.
Второй инструмент. Принудительная продажа акций новому инвестору
Временная администрация банка будет искать покупателя, проводить оценку акций и организовывать отбор. Согласия действующих акционеров также не потребуется.
Приоритет же получит инвестор с лучшей ценой, планом докапитализации и гарантиями долгосрочного участия. Если покупателя не найдут, АРРФР применит другие инструменты или отзовёт лицензию.
Третий инструмент. Передача активов и обязательств другому банку
Временная администрация предложит другим банкам принять активы и обязательства проблемного. Депозиты физлиц передадут в полном объёме.
Если размер обязательств превысит активы, разницу покроет Фонд гарантирования депозитов. Банк-приобретатель должен быть участником системы гарантирования, иметь лицензию на основные операции и выполнять все пруденциальные нормативы.
Четвёртый инструмент. Создание стабилизационного банка
Если передать активы другому банку невозможно, АРРФР создаст временный банк. Он примет активы и обязательства проблемного, продолжит обслуживать клиентов, а затем передаст всё банку-покупателю или продаст акции инвестору.
После этого стабилизационный банк прекратит работу. Для системно значимых банков допускается использование бюджетных средств для формирования капитала.
Перед применением любого инструмента регулятор проведёт оценку активов и обязательств банка. Оценку оплатит сам проблемный банк. Таким образом, по задумке положение кредиторов не должно ухудшиться по сравнению с тем, что они получили бы при обычной ликвидации. Документ заменяет пять ранее действовавших постановлений Нацбанка и вступит в силу через десять дней после публикации.
