Закрыть кредит или копить? Эксперт объяснила, как не стать нищим
Большинство сначала гасят кредиты или инвестируют, хотя начинать нужно с подушки безопасности
По данным опроса Национального банка, в 2025 году 65 % казахстанцев не имели никаких личных сбережений. Почти двое из трёх рискуют влезть в долги при потере работы, болезни или любом другом форс-мажоре. Как правильно создать финансовую подушку, объяснила финансист Айгерим Ильясова, сообщает NBK.
По её словам, большинство допускает одну и ту же ошибку. Когда появляются свободные деньги, люди сразу пытаются досрочно погасить кредит или начинают инвестировать.
"Прежде чем инвестировать или ускоренно закрывать кредиты, нужно создать финансовую подушку безопасности. Досрочно погашенный кредит не поможет купить продукты или оплатить коммунальные услуги, если человек внезапно останется без работы", — отметила Ильясова.
Мировая практика рекомендует копить резерв на шесть месяцев обязательных расходов. Считать нужно не по уровню доходов, а именно по обязательным тратам, таким как питание, жильё, транспорт, платежи по кредитам.
Чтобы определить нужную сумму, финансист советует два месяца записывать абсолютно все расходы. Например, при зарплате 400 тысяч тенге и обязательных расходах 250 тысяч тенге в месяц подушка должна составить около 1,5 миллиона тенге. Если откладывать 20 % дохода, то есть примерно 80 тысяч тенге, накопить эту сумму получится за полтора года.
"Если появляются дополнительные доходы, например, премии, подработки или бонусы, то их тоже желательно направлять в резерв, чтобы сократить этот срок", — дополнила эксперт.
Хранить подушку Ильясова рекомендует на тенговом депозите с возможностью частичного снятия.
"Нельзя хранить финансовую подушку в акциях или других ценных бумагах. При срочной необходимости их, скорее всего, придётся продавать по любой рыночной цене, зачастую с убытком. Держать деньги наличными дома тоже не лучшее решение. Они обесцениваются из-за инфляции и не защищены с точки зрения безопасности".
Ещё одна распространённая ошибка заключается в том, что люди тратят накопленный резерв на первоначальный взнос по ипотеке или автокредиту. Подушка предназначена только для одного — поддержать человека в период, когда доходы падают.
Тем, у кого денег хватает только на базовые потребности, эксперт советует сосредоточиться не на экономии, а на увеличении заработка. Когда подушка полностью сформирована, те же 20 % дохода можно направить сначала на досрочное погашение дорогих кредитов, а затем на инвестиции.
Ранее мы писали, что с 2027 года Нацбанк введёт новый норматив — коэффициент долга к доходу. Общая задолженность заёмщика по всем банкам и микрофинансовым организациям не сможет превышать восемь годовых доходов. Больнее всего новые правила ударят по тем, кто получает часть зарплаты неофициально.
