Финансист объяснила, какие кредиты казахстанцам лучше обходить стороной
И назвала кредиты, которые ведут к долговой яме
Кредиты бывают "хорошими" и "плохими". Первые можно брать смело, вторые лучше не оформлять вовсе, а если уже взяли, то гасить досрочно. Так рассуждает финансист, кандидат экономических наук и эксперт Qazaq Expert Club Айгерим Ильясова, сообщает NBK.
К самым рискованным она относит займы на товары, которые быстро дешевеют и требуют постоянных расходов. Показательный пример — автокредит.
"Пока он погашается, машина обычно теряет в цене, при этом требует постоянных расходов на топливо, техническое обслуживание, страхование и ремонт. Поэтому покупать автомобиль в кредит только для личного пользования далеко не всегда экономически оправданно", — поясняет финансист.
Отдельная беда, когда кредиты берут ради статуса и красивой картинки.
"Грандиозный той, дорогой смартфон, отпуск ради красивых фотографий в социальных сетях. Подобные расходы нередко финансируются за счёт беззалоговых потребительских кредитов с высокими процентными ставками. Именно такие займы чаще всего становятся причиной высокой долговой нагрузки", — считает Ильясова.
Рискованно вкладывать заёмные деньги и в ценные бумаги. Инвестировать эксперт советует только собственные накопления. Осторожнее стоит быть и с валютными кредитами. Они оправданны лишь тогда, когда человек получает доход в той же валюте. Если зарплата в тенге, рост курса доллара автоматически увеличивает долг.
Ещё один подвох прячется в рассрочках. Далеко не каждая из них бесплатная. В приложениях банков к рассрочке часто относят обычные товарные кредиты. Проверить просто. Сравните цену товара при полной оплате сразу и при разных сроках рассрочки. Если цена растёт, банк добавил к ней проценты.
Кредиты из сомнительных источников — например, на непроверенных сайтах, в уличных пунктах или у нелегальных кредиторов — Ильясова советует сразу обходить стороной. Обращаться стоит только в банки и лицензированные микрофинансовые организации.
Есть и займы, которые действительно выгодны.
"Это прежде всего займы на приобретение активов, которые способны приносить доход или снижать постоянные расходы семьи, а также кредиты по льготным государственным программам. Например, автокредит может быть выгодным, если автомобиль используется для ведения бизнеса и генерирования дохода: грузоперевозок, доставки или других видов коммерческой деятельности", — отмечает эксперт.
Так же работает и ипотека. Если большая часть бюджета уходит на аренду, своя квартира в кредит может оказаться разумнее. Особенно если жильё удалось купить дешевле рынка. Ильясова отдельно отмечает программы "Отбасы банка", где при первоначальном взносе в 50 % и сроке накопления больше трёх лет ставка составляет всего 5 % годовых.
"Любой заём — это долгосрочное финансовое обязательство. Поэтому перед его оформлением важно оценить не только свои текущие доходы, но и устойчивость финансового положения в будущем", — резюмирует финансист.
Мнение
