Как Казахстан будет спасать проблемные банки: АРРФР объяснил новый механизм
Убытки сначала покроют акционеры, а государство вмешается только в крайнем случае
АРРФР представил новый механизм работы с проблемными банками. Главное для вкладчиков, что депозиты защищены в любом сценарии. Убытки в первую очередь покроют акционеры, а государство вмешается только как крайняя мера, сообщает NBK.
Четыре ступени до банкротства
Зампред агентства Даурен Салимбаев подробно объяснил, как работает новый механизм. Он включает четыре последовательных этапа.
Сначала банк работает в обычном режиме. При первых признаках проблем АРРФР переводит его на усиленный надзор. Если риски нарастают, банк совместно с крупными акционерами запускает план восстановления капитала и ликвидности. Все банки обязаны ежегодно разрабатывать и согласовывать с регулятором такие планы.
Если восстановить банк не удаётся, АРРФР проводит оценку жизнеспособности и при необходимости запускает процедуру урегулирования.
Вклады не тронут
Закон прямо запрещает использовать депозиты населения для покрытия убытков банка. Гарантированные вклады физических лиц сохраняются в полном объёме при любом сценарии. Даже в период урегулирования банк продолжит проводить платежи, переводы и обслуживать счета клиентов.
Акционеры заплатят первыми
У регулятора появились новые инструменты урегулирования, такие как передача активов другому банку, создание стабилизационного банка, механизм bail-in (реструктуризация обязательств за счёт акционеров и крупных кредиторов) и продажа банка новому инвестору. Если ни один из этих инструментов не сработает, у банка отзовут лицензию.
«Государство может выкупить акции системно значимого банка только после того, как исчерпан запас TLAC и собственный капитал акционеров. Государство не замещает ответственность акционеров, а действует после неё», — уточнил Салимбаев.
Банки накопят «подушку безопасности»
Системно значимые банки обяжут формировать TLAC (Total Loss-Absorbing Capacity) — запас капитала и долговых инструментов для покрытия убытков без привлечения бюджетных денег. Требование будут вводить постепенно: с 13% активов, взвешенных по риску, в 2027 году до 18% к 2032 году.
Если государство всё же потратит деньги на спасение системно значимого банка и не сможет полностью вернуть их при продаже, разницу компенсируют другие банки. Они заплатят обязательные взносы пропорционально размеру своих обязательств. Налогоплательщики за спасение банков платить не будут.
Ранее мы писали, что правительство разработало правила спасения системно значимых банков. Документ описывает полный цикл, как государство выкупает акции проблемного банка, стабилизирует его и затем продаёт новому инвестору через тендер. Бывших крупных акционеров к покупке не допустят.
