Просрочка не приговор: какие варианты есть у заемщика при падении доходов

Если заемщик больше не справляется с выплатами по кредиту, у него есть возможность изменить условия договора и снизить нагрузку. Такой механизм называется реструктуризацией долга и применяется в случаях, когда финансовое положение ухудшилось по объективным причинам. Об этом сообщает Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Когда стоит обратиться за реструктуризацией?

Банк может рассмотреть заявку на реструктуризацию, если у заемщика возникли объективные причины ухудшения финансового положения, такие как:

• снижение доходов или потеря работы;
• серьезное заболевание или инвалидность;
• декретный отпуск;
• призыв на воинскую службу;
• форс-мажорные обстоятельства (пожар, кража имущества и т. д.).

Чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше шансы избежать штрафов, ухудшения кредитной истории и судебного взыскания.

Как подать заявление?

Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации. В заявлении укажите причину финансовых трудностей и приложите подтверждающие документы (справку о доходах, медицинские заключения и др.).

Банк рассмотрит заявку в течение 15 календарных дней и предложит возможные варианты.

Какие есть способы реструктуризации?

Банки могут предложить несколько решений:

1. Увеличение срока кредита – уменьшает ежемесячный платеж, но увеличивает переплату.
2. Снижение процентной ставки.
3. Отсрочка платежей – временно освобождает от выплат.
4. Списание пени и штрафов – банк может частично списать неустойки.

Что делать, если банк отказал?

Если банк не одобрил реструктуризацию, то можно:

• обратиться к банковскому омбудсману, если кредит получен в банке;
• обратиться к микрофинансовому омбудсману, если микрозайм был получен в МФО;
• рассмотреть рефинансирование – оформление нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях.

Главное – не игнорировать проблему. Своевременное обращение в кредитору поможет избежать серьезных последствий и сохранить вашу финансовую стабильность.