Сами справятся: рынок МФО в Казахстане будут регулировать по-новому
АРРФР постепенно переводит микрофинансовый рынок на саморегулирование
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка планирует существенно пересмотреть подход к надзору за МФО. Об этом на Центральноазиатском форуме по микрофинансированию объявил зампредседателя АРРФР Олжас Кизатов, сообщает NBK.
Как устроен рынок МФО
Олжас Кизатов подчеркнул, что сейчас в Казахстане работают 214 МФО — из них восемь специализируются на автокредитовании, 39 на PDL-микрозаймах, остальные на классических микрокредитах. Совокупные активы всех этих организаций за последние пять лет выросли почти вчетверо, до 1,7 трлн тенге, а ссудный портфель достиг 1,5 трлн тенге. Из этой суммы около 40% приходится на финансирование бизнеса: займы в МФО берут представители сферы услуг, сельского хозяйства и торговли.
За последние пять лет рынок претерпел сильные изменения и прошёл первые этапы регулирования, в результате которых очистился от ряда недобросовестных игроков, подчеркнул Кизатов. По его словам, с 2021 года количество МФО в Казахстане сократилось более чем на 80%.
Рынок взрослый и самостоятельный?
Поэтому сейчас, с точки зрения АРРФР, пришла пора пересмотреть подход к регулированию рынка. По мере усложнения бизнес-моделей и продуктов меняется и характер рисков.
«Мы постепенно переходим от реагирования на отдельные нарушения к предупреждению рисков, от всеобъемлющего контроля — к риск-ориентированному надзору и большей ответственности участников рынка», — отметил замглавы агентства.
Он указал, что раньше регулирование МФО сводилось в основном к борьбе с откровенным мошенничеством, снижению кредитного бремени заёмщиков, предотвращению нарушений при выдаче микрозаймов. Сейчас управление рисками хотят «вшить» во внутренние процессы самих организаций, чтобы они не реагировали на претензии АРРФР, а сами совершенствовали свою работу. Рынок мало-помалу переводят на саморегулирование.
«Сегодня под надзором государства находится значительное количество организаций. Охватывать всех участников рынка одинаково интенсивным государственным контролем практически невозможно — и, главное, это не соответствует принципам современного риск-ориентированного надзора. При этом рынок за последние годы стал значительно более зрелым. Многие организации обладают необходимыми компетенциями, опытом и внутренними системами контроля и способны самостоятельно обеспечивать соблюдение профессиональных стандартов», — сказал Олжас Кизатов.
АРРФР предлагает двухуровневую модель надзора: сначала на уровне СРО, а уже потом на уровне агентства. Ожидается, что саморегулируемая организация займётся базовым соответствием бизнес-процессов основным требованиям, а надзорное ведомство будет подключаться к более сложным случаям и анализировать системные нарушения.
Следите за поведением
Параллельно будут усиливать защиту прав заёмщиков — даже в случаях, когда МФО лишается лицензии, её клиенты не останутся без правовой помощи. Особое внимание продолжат уделять случаям мошенничества и защите от них. Регламентируют разрешение досудебных споров — их станет проще вести с участием финансового омбудсмена.
Помимо прочего, для МФО введут поведенческий надзор — наравне с банками. Отныне массовые жалобы клиентов будут считать сигналами о том, что у компании проблемы с бизнес-моделью. Компании станут оценивать не только на соответствие формальным требованиям, но и на предмет добросовестности.
Ранее мы писали, что АРРФР аналогичным образом начнёт следить за поведением банков.
