Закрыл кредит — сохрани документы! Какие справки и чеки лучше не удалять

Последний платёж по кредиту — это, пожалуй, одно из радостных событий в жизни. Особенно если кредит был многомиллионным и многолетним. Однако уже после того, как заём выплачен, у банков могут возникнуть вопросы из-за технических ошибок или по какой-то другой причине. National Business Kazakhstan рассказывает, какие советы на этот счёт дают эксперты платформы FinGramota.

Вовсе не обязательно сохранять каждую СМС за всё время выплаты кредита. Но некоторые документы желательно иметь и после его закрытия.

Договор и график погашения

Кредитный договор — это главный документ при получении займа, в котором указаны полученная сумма, условия и срок погашения, права и обязанности сторон и т. д.

«Даже после закрытия кредита договор может понадобиться, если возникнет спор о том, какую сумму вы должны были выплатить или на каких условиях происходило погашение. Лучше сохранить не только сам договор, но и все дополнительные соглашения к нему, если условия кредита менялись. Например, банк увеличивал или уменьшал срок, менялся график платежей, оформлялась реструктуризация или частичное досрочное погашение», — объясняют эксперты FinGramota.

График платежей рекомендовано сохранить, т. к. в нём указано, какие именно суммы и в какие сроки нужно было вносить. Причём если кредит погашался досрочно или менялись условия договора, то эксперты рекомендуют сохранить как первоначальный, так и обновлённый графики. При необходимости это поможет восстановить историю платежей.

Платежи и отсутствие задолженности

Документ, который подтверждает отсутствие задолженности по кредиту, эксперты рекомендуют получить в банке сразу после того, как заём был погашен. Он может называться справкой об отсутствии кредита или как-то по-другому. Но суть его одна — этот документ подтверждает исполнение обязательств по кредиту и отсутствие долга перед банком.

Если банк предоставляет такой документ в электронном виде, то эксперты рекомендуют как минимум сохранить файл, не надеясь только на приложение. А ещё лучше получить его бумажную копию в отделении банка.

«Как показывает практика, именно на финальном этапе может возникнуть большинство проблем. И именно справка об отсутствии задолженности будет главным контраргументом», — объясняют эксперты.

Кроме этого, рекомендовано сохранять подтверждения некоторых видов платежей. Во-первых, это финальный платёж. Во-вторых, те из них, что осуществлялись нестандартным способом. В-третьих, подтверждение крупных транзакций, если имело место досрочное погашение.

Досрочное погашение и реструктуризация

На подтверждение досрочного погашения эксперты рекомендуют обратить особое внимание и сохранить все документы, подтверждающие эту операцию. Речь о заявлении на досрочное погашение, подтверждение операций, новом графике платежей и итоговой справке о закрытии кредита.

«Это особенно важно потому, что при досрочном погашении недостаточно просто перевести деньги на счёт. В зависимости от условий банка необходимо правильно оформить саму операцию», — говорят эксперты.

В качестве примера они приводят случаи, когда клиент мог быть уверен, что перевёл сумму на полное досрочное погашение, а банк часть этой суммы зачислил как обычный платёж по графику. В этом случае кредит останется незакрытым.

В обязательном порядке рекомендовано сохранять документы и по реструктуризации кредита, если таковая была. Это заявление на реструктуризацию, решение банка, допсоглашение, новый график и прочие документы, связанные с этим процессом. Как подчёркивают эксперты, это особенно важно для заёмщиков с проблемной задолженностью.

Залог

При залоговых кредитах эксперты особенно рекомендуют сохранять документы по залогу, которыми обычно выступают квартиры и автомобили.

«После погашения кредита важно убедиться, что обязательство действительно закрыто и ограничения, связанные с залогом, сняты в соответствующем порядке. Здесь одной справки о закрытии кредита может быть недостаточно: важно проверить и судьбу самого залога», — говорят эксперты.

Например, в случае с ипотекой нужно сохранить не только документы, подтверждающие погашение самого кредита, но и снятие обременения.

Кроме этого, после закрытия кредита эксперты рекомендуют через некоторое время проверить свою кредитную историю, убедившись, что в ней всё отражено корректно.

«У банков есть обязанность хранить кредитные досье. Согласно действующему перечню, срок хранения кредитного досье по беззалоговым займам составляет пять лет после выполнения обязательств и окончания договора, а по залоговым займам — 10 лет».

Если окажется, что информация в кредитной истории отражена некорректно, то стоит напрямую обратиться в банк или МФО, предоставив те самые документы, о которых сказано выше.