Как посчитать своё финансовое состояние? Советы эксперта
Почему дорогая квартира и авто могут сделать человека беднее, чем кажется
На уходящей неделе Бюро нацстатистики озвучило размеры средних зарплат по Казахстану. Самые большие, превышающие миллион тенге, — в горнодобывающей отрасли. Но, как отмечает эксперт Qazaq Expert Club, финансист Айгерим Ильясова, высокий доход не всегда равен хорошему финансовому состоянию. Почему, рассказывает National Business Kazakhstan.
Ильясова предлагает брать в расчёт не только непосредственно деньги, но и в целом активы, имеющиеся у отдельного человека или семьи.
«Компании могут увидеть своё финансовое состояние в балансе или отчёте о финансовом положении, который составляется с периодичностью от одного раза в месяц до одного раза в год. Такой же принцип может использовать каждый человек. Это позволяет определить свою „точку А“ и честно ответить на несколько вопросов: что я имею, сколько у меня активов и долгов и каким собственным капиталом я располагаю», — объясняет эксперт.
Для начала Айгерим Ильясова рекомендует составить список всего имущества, имеющего рыночную стоимость. Речь про активы как финансовые — депозиты, счета в «Отбасы банке», инвестиции, — так и нефинансовые: недвижимость, транспорт и прочее имущество. К числу нефинансовых активов можно отнести даже одежду, мебель и украшения, но при условии, что их реально можно продать по рыночной стоимости.
В случае с нефинансовыми активами эксперт подчёркивает: учитывать нужно именно реальную рыночную стоимость, а не цену, за которую они приобретались.
В качестве примера Айгерим Ильясова привела условную семью, имеющую жильё стоимостью 30 млн тенге, сдаваемую в аренду квартиру за 20 млн тенге, автомобиль ценой 5 млн тенге, финансовую подушку на 1,2 млн тенге и накопления в «Отбасы банке» на 4 млн тенге.
«Общая стоимость активов такой семьи составляет 60,2 миллиона тенге. Но, наряду с активами, необходимо учитывать и обязательства. К ним относятся ипотека, потребительские кредиты, рассрочки и любые другие долги. Допустим, у этой семьи остаётся ипотека в размере 15 млн тенге, потребительский кредит на 2 млн и рассрочка на 500 тысяч тенге. Тогда общая сумма обязательств составит 17,5 млн тенге».
Эти 17,5 млн эксперт предлагает вычесть из общей суммы активов. И тогда получается, что собственный капитал условной семьи составит 42,7 млн тенге.
Читайте также
Но и это ещё не всё. Айгерим Ильясова указывает на такие понятия, как инвестиционные активы и инвестиционные пассивы. К первым относятся депозиты, инвестиции и доход с аренды. Ко вторым — то, что, наоборот, требует вложений: собственное жильё, автомобиль и т. д.
«Если из собственного капитала вычесть стоимость инвестиционных пассивов, получится сумма чистых инвестиционных активов. В нашем примере, где стоимость собственного жилья и автомобиля составляет 35 млн тенге, это 7,7 млн тенге. Именно этот показатель важно увеличивать со временем», — говорит эксперт.
Увеличивать рост собственного капитала она предлагает как за счёт инвестиционных активов, так и за счёт снижения объёма долгов. А чтобы точнее оценить этот процесс, нужно проводить подобный пересчёт регулярно — например, раз в три месяца.
